初期投資の額によって目標達成に必要な時間は大きく変わります

前回、福利の効果を説明したとき、平均上昇率10％の積み立て投資なら
月1万円ずつの積み立てて、15年後には398万円、30年後には2062万円になるとお話ししました

たった1万円で30年後に2000万円を突破していると考えると
とても優秀な投資だと思います

しかしグラフを見ると、少し不思議に思いませんか？

15年後で累計資産は元本の2.2倍に対して、30年後では5.7倍まで膨れ上がります
同じ15年で随分とパフォーマンスが違って感じますよね

明らかに青棒（元本）と赤棒（累計資産）の比率が違ってきています

あとになればなるほど、初期投資としての効果が出てきます

上のグラフでは、元手がない状態から投資をスタートする人として、シミュレーションをしています
元本は当然0円です

その状態から始めて、毎月毎月コツコツと同じ投資信託（平均上昇率10％見込み）を買い増していきます

最初は青線、赤線ともに見えない程度の高さですが、
次第に姿がおおきくなっていき、前半の15年が経った頃にはなかなかの成長を見せています

この時の元本は180万円、累計資産は398万円となります
元本に対して、2.21倍の資産を築いたことになります

後半の15年は、元本をすでに持った状態と考えられます

では、後半の15年はどういう状態なのかといいますと、
まず前半とは分解して考えます

一度前半の15年で投資を一区切りして、終了したものくらいに考えてください
そうするとわかりやすいです

前置きが長くなりましたが、後半の15年の説明に入ります

398万円の初期投資を使って、さきほどの投資信託を一括購入
その後、毎月コツコツと1万円ずつ積み立てていってるのと同じ状態になっています

初期投資額398万円で積み立てを開始し、
平均上昇率10％の投資信託を毎月1万円ずつ積み増していきます

その結果、15年後に2062万円まで膨れ上がるというわけです

ほったらかし投資に必要な4要素

長期的な資産形成には、どうしてもこの4要素は外せないことがわかると思います

そして元本には、毎月コツコツと買っていく積み立て資金と、
最初に持っている初期投資の2種類があるということがわかります

そして、初期投資額が大きければ大きいほど、
その後の元本と累計資産額の乖離が大きくなっていくのです

その通りです
わたしたちは、最初はお金を持っていないところからスタートしなければいけません

だから時間が必要なんですね
時間があれば、10年、15年積み立てたときに、ある程度まとまった資金が出来上がっています

それをさらに次の期間の投資の、初期投資として考えれば、
その後の期間は、少し前向きになれる気がしませんか？

30年とかいうと、ものすごい忍耐力が必要と感じます
正直、結構難しいかもって思います

だって人生何が起こるかわかりませんから！

いつまでも平凡な暮らしが続くわけでもないですし
家族を持った人などは、いつ急な出費に見舞われても不思議じゃありません

これが待つことの難しさです

そもそも元本がない人は、少しずつの積み立てから始めるしかありません
そして、長期の時間が必要になり、その間待つための忍耐力が要求されます

人それぞれ、どの部分が苦しいかは違うと思いますが、
それぞれの難易度は高いと思います

ではどうすれば、効率的に資金を増やせるんでしょうか

お給料の1割ずつ投資すると決めてスタートしたとします

30年待てれば、ひと財産築けますが、我慢できない人は
資金を増やすしかありません

頑張ってお給料の2割を積み立てに使う
ボーナスが出るのなら、無駄遣いをせずに投資に回す

至極当たり前の話ですが、そういう答えになります

節約できれば、その分将来は贅沢できますよ

今考えると、無駄だったなと思うもの

お給料の中で、どれだけがひと月で必要な資金なのか、
一度しっかり計算してみると良いと思います

その中で削れるものは削っていく
無駄なサブスクとかありませんか？

ああいうものはよく出来てまして、
人間って、契約したあと使わないと忘れちゃうんですよね(^^)

なので、ずるずると毎月会費ばかり払い続けます

あちらは絶対教えてくれませんから、
何もサービスを受けていないのに、お金だけは搾取されていきます

よく出来たシステムだと思います

もちろん、わたしたちが自己管理ができていないから、
と言われてしまいますが

さっさと切れるものは切るべきだな、とホント思いますよ

わたしも最近まで無駄に続けてて、
まったくサービスを受けてないサブスクがいくつかありました

個人年金保険も、もうすぐ20年くらいになるんですかね
若いころに契約したので、貯金のつもりでやってましたが、

今考えると無駄な商品でしたね

30数年間、毎月1万円ずつ積み立てていくんですが、
たぶん満期を迎えて1割も増えないんじゃないかな？その程度だと思います

いまだからわかるんですが、
30年経って1割も増えていないんじゃ、世界のインフレ率に負けてるんですよ

銀行預金よりはいいや、くらいのつもりで始めましたが、
それでもダメダメですね

今だったら、積み立てNISAで毎月1万円ずつでも積み立てて、自分で管理すればいい
30年すれば5.7倍になってるかもしれないわけですからね

削れるものは削ってみましょう

そうしたら、毎月の積み立て額が増やせます
当然将来の目標額も、早く達成できることになります

あなたの夢が FIRE だとすれば、
それが数年早く実現するかもしれません

若いうちは遊びたいことがたくさんあるし、友達付き合いも大事です
しかし我慢できるものは我慢しましょう

今の我慢は、将来のゆとりを生むんです！